清华五道口金融EMBA 2015春季班学生、积木拼图CEO董骏在JIMU·87六周年品牌活动上回顾六年企业发展历程时总结道。
关键词：
创业 金融服务 企业发展
约2700字
今天的主题是笨小孩，熟悉这首歌的朋友举下手？谢谢各位无私地暴露自己的年龄。当然我也不能幸免，我不仅仅来自那个年代并且在第二届“JIMU 87”时还唱了这首歌，回想起来「积木」六年的历程真真正正是笨小孩之旅。今天借这个机会和各位好朋友及兄弟姐妹们分享下我们是怎么一路“笨”过来的。
首先「积木」创业的开始并非择时，而是撞势。刚开始时我们没本钱、没资源、颜值流量也不高，除了在各类学校、金融机构或互联网公司蹭下来的简历以外才华非常一般。2012年，我们发布的数据产品“企乐汇”让我们活了不到一年接近放弃；13年上线的P2P模式的网贷平台“积木盒子”扎扎实实撞到了风口上，短短一年多三轮融资总金额上亿美金让我们受宠若惊的同时无颜以对。当时，除了想把事情做大就是琢磨怎么把钱花好，记得2014年初的一天我的合伙人魏伟透过眼镜睁大眼睛和我说：“你知道我们每天的花销过万了吗？”那两个笨小孩肯定没想到，以后的几年时间居然还有每天花销过百万的时候。
一开始「积木」的成长可以说“笨得可以”：每天的空气中都充满着渴望成长的躁动和不安。现在回头复盘，我百分百赞成那句 “幸福来得太早大多数不是一件好事”。在投资机构、线上客户、资金蜂拥而入的背景下，「积木」快速对接了许多的第三方资产端：只要可以提供足够的固定收益，不管是企业贷款、房贷、车贷、供应链还是什么其他的贷。一方面，我们确实享受到了线上资金端的流量红利，但另一方面也承受了揠苗助长的弊端—— 一群加起来几十年金融经验的高材生们被合作渠道坑得够惨，怎么也没有想到我们创业以来传播量最大的一篇软文是因为遭遇到了渠道违约的风险而发布的公开宣言《让积木的归积木》。没有这个愚笨的经历我们不会下定决心从头开始找回初心。
早期成长的危机侥幸地被资本市场的优势解决了，「积木」也算过了一次鬼门关。接下来的我们洋洋得意的开始做各种布局 —— 理财端做了美股、基金、保险，信贷端打造了消费、小微、车贷、房贷业务线。钱多人才多，貌似要做一个大而全的超级独角兽公司。
正当我们每块业务都蒸蒸日上需要投入的时候，资本寒潮悄然袭来，等资本圈的朋友叫我们赶快拿钱的时候已经晚了，无论「积木」的基础有多好、PPT有多漂亮、团队有多强，都拿不到钱了。这一下我们傻眼了，已经做出去的布局扩张不够资金，简单关停时机也不成熟。这个窘境表面是对于资本时机的判断不准确，背地里还是作为一个创业团队应该具备的跨周期沉稳和专注不足、定力欠佳。我们又一次聪明反被聪明误，朋友圈那些曾经夸奖我们布局全面的赞扬顿时变成了嘲讽。嘿，这个小孩还是那个笨小孩。怎么办？见招拆招，我们把原来的集团公司一拆为二，保持了各自的专注度，同时也面对了不同的监管和资本诉求。
拆分后的「积木」轻装上阵，整个体系确定我们的使命、愿景、战略。「积木」今天已经是几百万客户的「积木」、上千人团队的「积木」、股东的「积木」和社会的「积木」，我们的使命就是让「积木」有温度、有意义的长期存在。我们一切的决策都会围绕着持续性发展出发，不做短期的投机、不眼红块钱、不占任何人便宜。这个使命下「积木」将会是一个有血有肉的超级IP。「积木」的愿景是让小客户能获得好的服务、首先是好的金融服务。和很多伟大的公司一样，我们也有帮助客户提升衣食住行的梦想，但是切入点是首先要把金融服务做好，特别需要把小客户的金融服务做好，在这个基础打牢之前其他的都免谈。
在这个使命和愿景的驱使下我们眼前的战略就是“建立稳固的零售信贷资产管理能力，并围绕此核心创造价值”，能够把小微、消费信贷资产管理好并且能赚钱是如今「积木」安身立命的本领。在使命上，我们愿意把自己的温度分出去，让别人享受到我们存在的价值，做个善良的笨小孩；在愿景上，我们想潜心服务好小客户，抑制一切和“靠谱的金融服务”无关的欲望，做个迟钝的笨小孩；在战略上，我们想把风控、质量放在首位，做个耐心的笨小孩。
今天的「积木」保留了三个核心业务模式：1. 把最纯粹的P2P做好，服务好出借人；2. 把零售信贷业务做好，无论通过直接服务还是间接的合作；3. 把对零售金融资产投资有意向的机构服务好，发挥我们的专业资产管理能力。总而言之，「积木」这个笨小孩是站在万亿市场的入口，我们有口碑、有能力、有团队、有你们，「积木」会成为金融服务的超级IP和规模、价值可期的平台。
「积木」从被市场认知的那一天起，就带有P2P的标签。这个标签开始被追捧，到后来被鄙视；我也体会过从曾经机构投资人门庭若市，到有一天开会差点被对方请出会议室，而这仅仅是因为我们有这样一个标签。其实我们一点都不嫌弃这个标签，一来P2P是人对人，是一个人对另一个人的帮助，是一份善意和一份责任的交织，是一种有着巨大价值的金融社交；同时这个标签也仅仅只是金融服务能力在商业模式层面的一种体现。「积木」能服务好小客户，能管理得好风险也可以完全独立于这个标签生存。所以我们会呵护这个标签，即不因为市场的周期抛弃她也不因为纯粹的依赖而滥用她。
在这里不得不提到，自从去年7月起一直持续到现在的行业雷潮和监管收紧缺失，让我们甚至整个行业都不好过。但我们没有一个核心团队离开，哪怕抱怨因为这份事业给自己带来的各种压力和尴尬都没有。87是「积木」的节日，我想借这个机会感谢各位兄弟姐妹们，各位受得委屈了，生命不止眼前的苟且...还有未来的苟且...但还是会有的诗和远方的田野。
这里特别值得提到一个我们去年下半年开始运营的小微信贷体系——积木美行，美丽的美行为的行。他们和“积木时代”一样定位于服务夫妻老婆店及农户，为他们提供略高于信用卡分期利率的纯信用贷款。他们都是在小微信贷行业拥有超强经验和能力的资深信贷专家，非常感谢你们在行业这样的敏感时期加入「积木」的战队，我相信你们的选择是对且值得的。
今天开场大家看到了我们团队深入「积木」各地小微客户的纪录片。小微是我们特别专注的一个客群，这个客群虽然需求巨大，客户众多，但是有“难服务、难管理”的特点。但是经过几年的钻研我们打磨出了如何规模化、系统化服务小微市场的能力，并且有一套属于我们自己的业务和风险管理DNA。
这是第一次我们总部团队那么大范围的走访我们全国的客户，理解「积木」的生意和他们的生活，对比他们的生意和我们的生活。这样的笨业务也许就是我们“慢即是快”的策略、“接地气”的决心和“善良”的内在价值。今天我是在未经PR同事批准下给大家揭了自己不少短。「积木」还很年轻，真心希望大家可以多挑剔我们的不足，毕竟这是我们成长过程中最好的训练方式。如果那么笨的一个小孩还可以得到各位厚爱的话，相信明天会更好。这里想起一句电影台词“丑陋的人如果还有人爱的话，那一定是真的，美丽的人都不知道应该相信谁 - 《guardians of galaxy》”。